Trois paramètres suffisent : le montant emprunté, le taux annuel et la durée. Neoboss calcule la mensualité et l'intègre à votre plan de trésorerie, mais voici l'ordre de grandeur pour vérifier.
- 1
Saisissez l'emprunt dans le plan de financement
Montant, taux, durée, et le mois de déblocage des fonds. Ce dernier point compte : un prêt débloqué au mois 3 ne finance pas un achat du mois 1.
- 2
Utilisez le différé si votre banque l'accorde
Un différé de remboursement de 3 à 6 mois vous laisse le temps de générer du chiffre d'affaires avant la première échéance. C'est presque toujours négociable, et cela sauve beaucoup de trésoreries de première année.
- 3
Vérifiez votre capacité de remboursement
Regardez votre CAF (capacité d'autofinancement) dans la synthèse du prévisionnel : elle doit couvrir vos échéances annuelles avec de la marge. Une banque regarde ce ratio avant tout le reste.
Passer à la pratique
Ouvrez votre projet pour appliquer ce que vous venez de lire.
Aller à mes projetsLes mots employés ici
- CAF
- L'argent que votre activité dégage réellement chaque année et que vous pouvez utiliser pour rembourser vos emprunts ou investir.
- Différé de remboursement
- Période, au début d'un prêt, pendant laquelle vous ne remboursez pas le capital emprunté (parfois seulement les intérêts).
- Capacité de remboursement
- Ce que votre activité peut consacrer chaque année au remboursement de ses emprunts, sans mettre la trésorerie en danger.
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Le tableau qui doit s'équilibrer au centime près : ce dont vous avez besoin d'un côté, d'où vient l'argent de l'autre.
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On peut être bénéficiaire et se retrouver sans un euro en banque. Le plan de trésorerie sert exactement à repérer ce moment.